Premier achat immobilier : les aides financières auxquelles vous êtes éligibles

Réaliser son premier achat immobilier est une étape importante. Aussi, il est essentiel de bien préparer son projet pour éviter les mauvaises surprises et se lancer dans cette aventure en étant plus serein. Entre le calcul de la capacité d’emprunt, le choix du bien et les aides financières disponibles, les primo-accédants peuvent parfois se sentir perdus. Cet article vous guide pas à pas pour maximiser vos chances de devenir propriétaire.

1. Calculer sa capacité d’emprunt : Une étape incontournable

Avant de vous lancer dans votre premier achat immobilier, évaluer votre capacité d’emprunt est crucial. Cela permet de définir le budget global dont vous disposez pour financer votre premier achat.

1. Quels éléments prendre en compte ?

Pour calculer votre capacité d’emprunt, vous devez considérer :

Vos revenus mensuels (salaires, primes, revenus locatifs, etc.)
Vos charges fixes (loyers actuels, crédits en cours, pensions, etc.)
Votre apport personnel, généralement recommandé à 10% du montant total du bien.
Le taux d’endettement maximum, fixé à 35 % des revenus.

Exemple : Si vos revenus nets mensuels sont de 3 000 €, votre mensualité maximum ne devra pas dépasser 1 050 € (35 % de 3 000 €). N’oubliez pas de prendre en considération les charges liées à la propriété, tel que la taxe foncière ou les frais de notaire.

2. Simulateurs en ligne

Utilisez un simulateur de prêt immobilier pour affiner votre budget. Cela vous permettra de connaître les mensualités, le montant du prêt possible et les frais annexes.

2. Bien choisir son logement : Des critères à définir

Une fois votre capacité d’emprunt définie, il est temps de choisir le bien immobilier adapté à vos besoins. Pour cela, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez par exemple acheter un bien immobilier ancien rénové, ou un bien immobilier neuf (réalisé en co-construction).

1. Vos besoins actuels et futurs

Posez-vous ces questions :

Combien de pièces sont nécessaires aujourd’hui et dans cinq ans ?
Avez-vous besoin d’un jardin ou d’un balcon ?
Quelle est la distance acceptable entre votre futur logement et votre lieu de travail ?
Souhaitez-vous acheter pour vivre ou pour louer ?

2. L’emplacement du bien

Le choix de l’emplacement est stratégique. Privilégiez un quartier bien desservi, proche des commodités et en plein développement pour maximiser la valorisation de votre bien dans le futur.

3. Acheter dans le neuf ou l’ancien ?

Les primo-accédants privilégient souvent les logements neufs pour leurs avantages fiscaux et leur performance énergétique. Les frais de notaire sont réduits et les constructions respectent les normes environnementales actuelles, ce qui en fait des investissement plus durables.

3. Les aides financières pour un premier achat

En France, plusieurs dispositifs sont mis en place pour faciliter l’accès à la propriété. Voici les principales aides financières disponibles pour un premier achat immobilier.

1. Le prêt à taux zéro (PTZ)

Le prêt à taux zéro (PTZ) est l’un des dispositifs les plus connus pour les primo-accédants. Il permet de financer une partie de l’achat sans payer d’intérêts.

Conditions d’éligibilité :

Revenus plafonnés selon la zone géographique.
Type de bien : uniquement dans le neuf ou dans l’ancien avec travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération.
Statut d’occupation : Le bien doit être votre résidence principale.

Montants et durées :

Le montant du PTZ peut représenter jusqu’à 40 % du prix du bien.
La durée de remboursement varie de 20 à 25 ans selon vos revenus et votre situation familiale.

Astuce : Vérifiez votre éligibilité grâce à un simulateur officiel.

2. Le Bail Réel Solidaire (BRS)

Le Bail Réel Solidaire (BRS) est encore méconnu, mais il constitue une alternative intéressante pour accéder à la propriété à moindre coût.

Principe du BRS

Avec le BRS vous achetez le logement, mais le terrain reste la propriété d’un organisme foncier solidaire (OFS). Cela permet de réduire considérablement le prix d’acquisition.

Avantages du BRS :

Prix de vente réduit : Jusqu’à 30 % à 50 % moins cher que le prix du marché.
Charges modérées : Les redevances à verser à l’OFS sont faibles.
Accès prioritaire aux ménages modestes souhaitant réaliser leur premier achat.

Conditions d’éligibilité :

Respect des plafonds de revenus (37 581 € / an pour une personne seule en Zone A).
Engagement à résider dans le bien à titre de résidence principale.

3. Les autres aides financières disponibles

En complément du PTZ et du BRS, d’autres dispositifs existent :

Aides locales : Certaines collectivités locales offrent des subventions spécifiques aux primo-accédants.
Prêt Action Logement : Un prêt avantageux pour les salariés d’entreprises privées cotisant au 1% logement.
Frais de notaire réduits : Pour les logements neufs, les frais de notaire sont réduits à environ 2-3 % du prix d’achat contre 7-8 % dans l’ancien.

Conclusion : Devenir propriétaire en toute sérénité

Réaliser un premier achat immobilier est à la fois un rêve et un défi. Pour maximiser vos chances de réussite, calculez précisément votre capacité d’emprunt, définissez vos critères de choix et explorez toutes les aides financières disponibles. En vous informant et en anticipant les démarches, vous pourrez accéder à la propriété dans des conditions optimales.

N’hésitez pas à consulter un professionnel de l’immobilier comme STOA Groupe pour vous accompagner à chaque étape de votre projet.